Как выбрать лучшую кредитную карту: сравнение процентных ставок

В отличие от дебетовой карты, где хранятся собственные деньги, владельцы кредитки пользуются заёмными. В предложениях по кредитным продуктам банки указывают диапазон процентных ставок — минимальное и максимальное значение. Для каждого заёмщика процент рассчитывается индивидуально.

Взять кредитку просто. Достаточно совершить пять действий:

• проанализировать предложения и выбрать банк,


• заполнить онлайн-заявку,


• дождаться решения,


• подписать кредитный договор,


• получить карту.

Проценты начисляются на задолженность, которую клиент не погасил в течение льготного периода. При расчёте ставки учитываются следующие факторы:

• является ли заёмщик клиентом банка,


• кредитная история и долговая нагрузка,


• финансовое положение.

Оформляя кредитный договор, нужно внимательно ознакомиться с условиями. По кредитке могут одновременно применяться разные процентные ставки. Одна действует для безналичных покупок и платежей, а вторая распространяется на прочие операции.

Чтобы выгодно пользоваться заёмными деньгами, важно разобраться в механике начисления процентов. Узнать процент по кредитке можно разными способами:

• в договоре,


• в отделении банка или по телефону горячей линии,


• в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных карт с кэшбэком. За каждую покупку (в том числе онлайн) на счёт возвращается определённая сумма. Вознаграждение начисляется ежемесячно в рублях, баллах от банка и бонусах от партнёров, которые можно потратить в соответствии с условиями кредитного договора. Ещё один вариант — мили: ими оплачивают туры, билеты, отели и другие расходы, связанные с путешествиями.

Особой популярностью пользуется кредитка с годовым льготным периодом. В течение 365 дней не нужно платить процентов за покупки, совершённые в первый месяц. Процентная ставка на покупки, снятие наличных и переводы — от 11,99% годовых.

Выбирая кредитку, кроме процентной ставки важно учитывать следующие условия:

• лимит;


• продолжительность льготного периода;


• наличие кэшбэка, бонусов и подарков;


• порядок погашения задолженности;


• стоимость годового обслуживания;


• размер комиссии за снятие наличных и переводы.

Чтобы процентная ставка была ниже, заёмщику можно обратиться в банк, где у него открыт зарплатный проект.

Как открыть кредитную карту с выгодной процентной ставкой

Финансовые эксперты рекомендуют параллельно использовать дебетовую и кредитную карты. Благодаря этому можно зарабатывать на процентах, делать покупки в рассрочку и возвращать часть потраченных денег.

Чтобы открыть кредитку, заёмщик должен соответствовать перечисленным ниже требованиям:

• возраст от 18 лет;


• гражданство РФ;


• постоянный доход не менее 5000 ₽ после вычета налогов;


• регистрация и место работы в регионе присутствия банка;


• наличие контактного телефона.

Обязательно нужен паспорт. Чтобы банк одобрил более высокий лимит, можно дополнительно представить справку о доходах и суммах налога физического лица.